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#. 직장인 A씨(40)는 최근 어머니가 큰 수술을 받게 되면서 급전이 필요해졌다. 은행에 가서 대출을 받을 수도 있었지만 회사와 병원을 오고가느라 은행에 드를 엄두가 나지 않았다. 마침 A씨는 ○○카드 앱에서 신용도에 따라 연 5~23%의 금리로 대출을 이용할 수 있다는 공지를 보곤 1000만원을 대출 받았다. 몇 달 뒤 A씨는 카드명세서에 찍힌 연 18%의 대출이자율을 보고 깜짝 놀랐다. 현재 A씨는 매달 이자만 15만원 가량을 내고 있다.

깐깐해진 가계대출로 시중은행에서 대출이 어려워지자 서민들이 보다 쉽고 편리하게 급전을 마련할 수 있는 고금리 카드대출로 내몰리고 있다. 고금리 카드대출은 금리인상과 경기침체가 맞물리면 이용자들이 직격탄을 맞는데다 카드대출은 신용도하락에도 영향을 줄 수 있어 금융당국이 총량규제를 하고 나섰지만 그 증가세가 꺾이지 않고 있다.

21일 여신금융연구소에 따르면 2018년 카드대출 이용실적(현금서비스와 카드론)이 지난해 대비 2조원 가량 증가한 90조원에 이를 것으로 전망했다. 민간소비 회복으로 신용판매와 신용수요가 증가하면서 카드대출 실적이 오를 것으로 예측한데 따른 것이다. 실제 금융당국에서 제시한 7개 주요 카드사의 카드론과 현금서비스 취급액은 올해 1분기 10조6404억 원으로 전년 동기 대비(8조9976억 원) 18.3% 증가했다.

카드사들이 카드대출을 늘리고 있는 것은 가맹점 수수료 인하와 모바일 간편 결제방식 등으로 카드사 수익이 줄어 들고 있어서다. 카드대출을 통한 고금리 장사를 통해 수익을 올리기 위한 포석이다.

여신금융협회가 집계한 카드사별 수수료율 현금서비스 5~24%, 카드론 4~23%, 리볼빙 4~24%였다. 최저금리는 낮은 편이지만 신용등급이 높은 사람이 금리가 높은 카드대출을 이용하는 경우는 드물어 사실상 4~5%의 최저금리는 의미가 없다.

현금서비스 기준 중신용자(4~6등급) 평균금리는 18.27%, 저신용자(7~9등급) 평균금리는 20.77%였다.

문제는 중저신용자들이 주로 이용하는 카드대출이 신용등급 급락에도 영향을 미친다는 점이다.

카드대출을 받았다는 것은 이용자의 경제상황이 좋아지지 않았다는 신호로 판단하기 때문에 신용점수 하락폭이 시중은행의 신용대출과 담보대출보다 크다. 시중은행 대출을 받지 못해 카드대출로 밀려난 중저신용자들이 카드대출을 이용하다 (신용 하락으로)더 높은 금리로 대출을 받을 가능성이 커진 셈이다.

카드업계 관계자는 "카드사들이 카드대출을 통해 수익을 본 건 사실이다"면서 "최근 금융당국이 4분기부터 중금리 대출은 가계부채 총량규제 대상에서 제외시킬 예정이어서 기존 상품의 금리를 낮추거나 새로운 중금리 대출상품을 내놓는 등 여러 중금리 대출상품을 마련하고 있다"고 말했다.